年金險是什麼 ？幾歲準備剛剛好？秒懂優缺點與常見問題就看這篇
2024/1/15
隨著現代醫療和科技持續進步，國人的平均壽命正在不斷延長。根據111年內政部最新統計數據，其平均壽命已達
79.84 歲註1，遠高於聯合國所公佈的全球水準，但隨之而來的問題是：我們是否已準備好應對「長壽」所帶來的經濟與社會挑戰呢？
長壽了，然後呢...為什麼我們需要年金險？
人不只要活得長壽，更要活得尊嚴、有品質，放在現今的台灣，有品質的生活終究是需要「成本」的，如果沒有預先準備養老金，或許在不久的未來，活太久反而會變成一種負擔，那麼下個問題是：資產配置規劃除了大家熟悉的儲蓄之外，我們可以透過什麼樣的方式累積屬於自己的養老金呢？
年金險是什麼？為什麼許多專家都推薦年金險？
打開常用的Google搜尋引擎，「年金險是什麼」一直是熱門關鍵字，而不論傳統或是數位媒體也有許多專家鼓吹年金險的重要性，那麼到底什麼是年金險呢？簡單說：年金險有別於一般壽險是等被保險人死亡才有錢領的形式。年金險重視被保險人的「生存」，只要被保險人存活就能定期領取保險金，主要目的是預防長壽所帶來的經濟風險，以免我們在晚年陷入財務危機時能有餘力應對晚年生活所需的開支。這種保險的運作方式也很簡單：在我們年輕、尚有充分工作能力時與保險公司合作，定期支付保費，以累積保單價值準備金。當我們達到約定的年齡標準時，保險公司將按照合約約定的金額，持續支付年金，直至我們離世為止。年金保險的最主要目的之一，是希望我們在退休之後，還能創建一個穩定的現金流。這也符合各界專家所強調的一個關鍵原則
:
在年輕時定期支付保費，我們可以在退休後獲得穩定的收入，因應晚年生活的各項開支。
預防我們變成「下流老人」的年金險有什麼缺點嗎？投保時應注意什麼？
作為長期的財務規劃工具，年金險也同時存在著一些值得考慮的缺點和風險，需要我們在投保前審慎評估，再做出關鍵性的決定。
首先，年金險需要長時間的累積，年金商品和一般的保險商品相同，在保單到期之前提前解約都會產生解約的費用(依照各家商品投保規定，不同保單年度解約費用率不同)，年金險的規劃應該和個人的收入一致，若擔心收入不固定，可以選擇躉繳(一次繳)或是彈性繳(隨時繳)的商品，以彈性規劃資金符合收入現況。
其實不只是購買年金險，面對我們的職涯與人生都要有長期規劃，除了在購買前必須誠實且謹慎的評估自己的財務狀況外，心態上也要把年金險當作「一場邁向未來的健檢」，應至少準備「年金累積期間」的財務規劃(依照各家商品投保規定年金累積期間年限不同)。當然，選擇入手門檻低的產品也是策略之一：以富邦人壽線上保險推出的年金險為例，保費定期定額最低每月＄3,000元起，躉繳保費最低＄10,000元起，建議大家可以先透過網路投保網頁進行試算，再選擇最符合自己需求的產品做投保規劃。
其次，依據保險法註2規定，年金保險於年金給付期間，要保人不得終止契約或以保險契約為質，向保險人借款，代表當累積期屆滿進入年金給付期之後，要保人不能終止契約、貸款等，如果短時間需要資金也無法取得資金，所以在投保時需要詳細閱讀保單條款及相關說明。
誰適合購買年金險？應該從幾歲開始購買呢？
許多人認為年金險主要適合中高齡族群購買，但實際上，根據富邦人壽數據分析發現，許多年紀約在25到30歲之間的年輕人也開始積極投保。這種趨勢主要是因為人們開始重視長壽風險，意識到提早規劃退休生活非常重要。事實上，許多事情都需要在年輕時開始著手，以確保有足夠的時間累積資產，以支持未來的退休生活。年金險的運作方式是透過時間複利來產生利益，以確保未來可以提供穩定的現金流。只要你有能力，不論年齡，都很適合提前為自己的退休生活做好準備。簡單來說，如果你在意退休後的生活品質及保障，那麼購買年金險是一個不錯的選擇。
年金險常見問題 : 年金險的給付方式與領取金額
年金險的給付方式有兩種主要的選擇。一種是「一次領」，在未來的約定時間內，你會收到一筆定期支付的年金。另一種是「分期領」，這意味著我們可以領取一定金額的年金，直到你離世為止，以富邦人壽網路投保年金險為例，保證給付分期年金之期間為20年，最長可領到保險年齡屆滿110歲註3。但問題來了，你可能會好奇，到底可以領多少年金呢？如果你選擇「分期領」，實際上沒有人能確定，因為我們無法預測生命的長短。如果你活得越久，當然可以領得越多。
接下來聊聊我們最關心的問題，何時可以開始領取年金。這是一個需要細心規劃的過程。當我們投保時，需要選擇一個特定的年金開始時間。這表示你需要在這段時間內支付保費，然後才能在特定的時間開始領取年金。總之，年金險有很多不同的選擇，可以根據自身的情況來考慮「一次領」和「分期領」，以及繳費方式。記住，最重要的是清楚自己的需求和目標，這樣才能做出最適合你的決策。
為什麼選擇富邦人壽年金險？商品特色及說明
綜上所述，年金險讓我們的年金可以隨著時間的推移增加，活得越久就領越多，可以隨著所繳納的保費逐步累積財富，彈性規劃個人資產。在此，富邦人壽年金險也提供了分期領方案，保證20年給付，最長可領到保險年齡屆滿110歲註3。讓退休生活更加安心。
最重要的是，保險公司的選擇上應優先考量穩健經營的保險公司，富邦金控卓越的經營績效以及富邦人壽12
度獲評世界金融雜誌「台灣最佳保險公司」，且連續八年在「保險品質獎」的評比中獲得優異表現，包括了「理賠服務最好」、「知名度最高」、「最值得推薦」以及「業務員最優秀」等四項評比指標。並提供保戶「海外急難救助」和「24小時客服專線」，且服務櫃台遍布全台，全方位照顧你的需求。
無論你是想長期穩健累積財富，或是為了打造理想的退休生活，富邦人壽都能提供你所需的保障和支持。不再為未來的不確定性而擔憂，透過
富邦年金險一起規劃屬於你的財務未來吧！
註1：內政部：111年國人平均壽命79.84歲
註2：依據保險法第135-4條 :
第一百零三條、第一百零四條、第一百零六條、第一百十四條至第一百二十四條規定，於年金保險準用之。但於年金給付期間，要保人不得終止契約或以保險契約為質，向保險人借款。
註3：
保證期間為依契約約定，不論被保險人生存與否，本公司保證給付分期年金之期間為20年，若領滿20年後被保險人仍生存，可持續領取直到被保險人身故或保險年齡屆滿110歲；若未領滿20年被保險人即身故，本公司應將「未支領之年金餘額」一次給付予該契約之身故受益人(或其他應得之人)至「保證期間」屆滿為止；被保險人於「保證期間」屆滿後身故者，本契
約即行終止，本公司不再負給付年金之責。
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