重大疾病有哪些？與重大傷病一樣嗎？差異、適用情況全解析
2026/04/13
現代人生活忙碌、作息不規律，容易不小心忽視健康，一旦罹患重病即有可能面臨龐大醫藥支出及家庭斷炊危機，因此不少人會事先投保「重大疾病險」來減緩經濟壓力，然而重大疾病有哪些？怎麼投保更聰明？本文將介紹7大重疾項目，並解析重大疾病險與重大傷病險之間的差異，最後分享各人生階段的投保建議，幫助你透過不同險種搭配提高醫療保障，打造專屬保險規劃。
重大疾病險是什麼？有什麼功用？
重大疾病險，簡稱「重疾險」，是針對有重大疾病的患者所提供的醫療保障，理賠方式採一次性給付，當被保險人罹患金管會定義的7項特定重大疾病時，可於確診後持醫生診斷證明及相關文件申請理賠，而保險金可用於補足醫療花費、術後照護、收入損失，降低疾病來臨造成的經濟風險。
重大疾病有哪些？重大疾病七項目、甲／乙型保障範圍一次看
重大疾病險保障的7個項目如下，其保障內容與國人113年十大死因註1中的主要病因，包含：惡性腫瘤（癌症）、 心臟疾病、腦血管疾病，以及腎炎、腎病症候群及腎病變等相關：
- ． 癌症（重度、輕度）
- ． 癱瘓（重度、輕度）
- ． 腦中風後障礙（重度、輕度）
- ． 急性心肌梗塞（重度、輕度）
- ． 末期腎病變
- ． 冠狀動脈繞道手術
- ． 重大器官移植或造血幹細胞移植
詳細內容依主管機關最新公告及各家保險公司規範為主。
除此之外，重大疾病險又可分為「甲型」與「乙型」，其保障項目、適用族群、理賠依據、申請文件整理如下：
| 重大疾病險類型 | 甲型 | 乙型 |
|---|---|---|
| 保障項目 |
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| 適用族群 | 預算有限且想加強特定重大疾病保障者 | 期望獲得更全面保障者 |
| 理賠依據 |
依照醫療法註2規定領有開業執照，設有病房收治病人之公、私立及醫療法人醫院的醫師，開立確認患有條款內容所規範之疾病證明。
（詳細內容依主管機關最新公告及保險公司規範為主）
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| 申請文件 |
(詳細內容依各家保險公司規範為主)
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總結來說，重疾險甲、乙型各有特點，甲型即可提供7項重大疾病的基礎保障，乙型則適合希望保障範圍更加廣泛，能理賠部分重大疾病輕症的族群。
此外，目前市面上也有保險公司提供「短年期」與「長年期」的重疾險選擇，例如富邦人壽重大疾病健康保險（甲型）有「1年期」與「20年期」方案：
- ． 短年期（1年期）：適合預算有限的年輕族群，保費低、彈性高，主要用於加強短期醫療保障。
- ． 長年期（20年期）：適合家有老小的三明治族，趁年輕、體況佳時鎖定便宜保費，保障長達20年，避免未來因健康狀況不佳而被拒保。
兩種方案都有不同保額選項，建議依 預算、人生階段、保障需求 做選擇，打造專屬保險規劃。
(詳細規定及給付限制，請前往「富邦人壽重大疾病健康保險（甲型）」參閱保單條款、投保規則、注意事項。)
重大傷病項目幾項？重大傷病險與重大疾病險的差異？
在查詢重大疾病險時，你可能也曾看過「重大傷病險」一詞，兩者乍看之下十分相似，然而重大傷病險的保障範圍更加廣泛，涵蓋健保22大項重大傷病（含300多種細項疾病）
，但保費也因而提高不少，而且部分保單並未將重大疾病險中「急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術」納入保障 ，想了解更多關於重大疾病險與重大傷病險之間的差異，可參考下方表格資訊：
重大傷病險與VS重大疾病險｜一表搞懂兩者差異
常常與「重大疾病險」搞混的「重大傷病險」，兩者最大的差異在保障範圍，重大傷病險因保障疾病多元，所以通常需要更高的預算。
| 險種 |
重大疾病險 (以(甲型)為例) |
重大傷病險 |
|---|---|---|
| 保障範圍 |
金管會定義的7項特定重大疾病：
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健保22大項重大傷病（含300多種細項疾病），詳細請參照中央衛生主管機關所公告之「全民健康保險重大傷病項目及其證明有效期限」註3中所載之項目（遺傳性或先天性的疾病、職業病除外），每家保險公司保障範圍或有些許差異。 |
| 理賠依據 | 依照醫療法規定領有開業執照，設有病房收治病人之公、私立及醫療法人醫院的醫師，開立確認患有條款內容所規範之疾病證明。 |
經醫院醫師診斷，確認首次罹患條款中重大傷病範圍所列傷病之一，且符合下列2項情形之一者：
由被保險人依中央衛生主管機關所公告實施之「全民健康保險保險對象免自行負擔費用辦法」規定，取得全民健康保險保險人核發之重大傷病卡（重大傷病證明）。
取得一家「區域醫院」層級以上（含）之醫療院所開立符合投保當時全民健康保險重大傷病範圍之診斷書及當次重大傷病病歷摘要等證明文件。
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| 理賠金給付 | 通常為一次性給付 | |
| 適用族群 | 預算有限，想保障特定重大疾病者 | 預算較高，想盡可能擴大保障範圍者 |
（以上表格內容僅供參考，實際給付內容及產生支出，會因個人病況及投保險種有所差異，並依主管機關最新公告及保險公司規範為主）
提醒大家，重大疾病險與重大傷病險除了在保障內容、理賠依據上有所不同外，理賠認定依據也有所不同，建議民眾在投保前，必須先了解保單條款、各險種的理賠條件與必備文件，確保未來申請時更順利，避免因認知落差而影響保障。
有實支實付還要加保重大疾病險嗎？如何提高醫療保障？
大部分消費者在轉嫁疾病風險時，會選擇實支實付、住院日額型醫療險等險種，優點是能依據醫療收據、住院天數給付費用；缺點則是需要蒐集各類醫療單據，或出現治療前期支出受限之情形，如收入中斷、看護費用、醫療支出不在給付範圍內等，甚至會遇到需要借錢代墊醫療費用的狀況。
一筆完整的保險金正是面對疾病無情打擊時關鍵的救命繩，能幫助保戶在第一時間緩解金流壓力，以放鬆的心情接受治療，不受限於保障給付項目，而能選擇更適合自己的治療方式。因此，除了實支實付、住院醫療保險外，也建議搭配像是重大疾病險這種具有一次性給付保險金的保險，以實惠的保費補強保障缺口。
另外，想檢視自身的保障是否充足，可參考下方圖表整理的罹病前、中、後期保險需求：
| 階段 | 罹病前期 | 罹病中期 | 罹病後期 |
|---|---|---|---|
| 產生費用 | 診斷確定 | 長期就醫 | 後期療養/失能照護 |
| 保障需求 | 一次性的保險金 能彈性調度、周轉，補強收入中斷的風險，不因現金 不足而無法彈性選擇治療方式 | 多項且龐大的費用 | 持續給付的保險金 |
| 可搭配險種 | 重大疾病險 重大傷病險 | 實支實付 住院醫療險 | 長照險 |
*以上表格內容僅供參考，實際給付內容及產生支出，會因個人病況及投保險種有所差異。
這樣投保更聰明！人生各階段保險規劃重點、險種搭配建議
面對多種疾病相關險種，很多人因費用、條款繁雜就抗拒了解其中的內容，盲從跟隨他人規劃，卻未必符合自身需求。事實上，保險具有高度彈性，只要了解各險種的保障差異，就能依照人生階段與風險做出更適合的規劃。
以下分享不同人生階段的保險規劃建議，幫助你打造專屬保障，減輕醫療與財務壓力。
初出社會的年輕小資族 : 保「近期」且扛不住的「大」風險
此階段面臨事業剛起步，薪資水位並不高，為避免保費造成過大的經濟壓力，建議善用可選擇保障期間為定期的險種，能以較低的預算建構基礎的保障防護網，可參考以下搭配方式：
- ． 一年期重大疾病險 : 可依照自己的預算彈性選擇保額，以線上投保重大疾病險為例，大部分有數十萬的保額可做挑選（每家保險公司有些許差異），理賠採 一次性給付，在診斷確定後獲得保險金，減輕經濟負擔。
- ． 醫療險 : 由於治療過程不一定需要住院，且住院天數逐年下降，選擇醫療險時，務必留意理賠條件與保障範圍，確保能補足醫療費用缺口。
上有老下有小三明治族 : 逐漸拉高保額，善用保險分攤愛的責任
肩負照顧家人的龐大責任，也要照顧好自己，萬一罹患疾病可以更有尊嚴從容面對，而隨著年齡增長，健康相關問題也逐漸浮現，因此建議趁年輕、體況佳時，能以較佳的條件投保到理想的保障，避免體況不佳，而遭保險公司拒保，可參考以下搭配方式：
- ． 二十年期重大疾病險 : 保費不隨年齡增長而增加，越年輕投保保費越便宜，以線上投保20年期重大疾病險為例，若在40歲時投保，則到60歲時每年所需繳交的保費皆相同。
- ． 醫療險及癌症險 : 除了年輕時所購入的實支實付保障外，再搭配保障癌症療程的的癌症險，減輕相關支出的壓力。
- ． 壽險 : 萬一不幸離開，預留一筆錢給心愛的家人，避免生活陷入困境，預算有限時，建議可先從定期壽險開始規劃，再逐步規劃終身壽險。
- ． 心臟醫材險：針對心血管疾病高風險族群，由於手術雜費可能不在其他保險的理賠項目中，故建議另外投保心臟醫材險，以因應醫療相關支出。
黃金單身貴族及待退族 : 超前部署長照保障，享受自由更盡興
享受單身自由前，可逐步建構保障防護網，尤其是面對老年沒有照顧者的風險，建議可將養小孩的費用轉移到長照險、醫療險上，如此一來就算獨自迎接退休生活，也能無後顧之憂的從容面對。
- ． 重大疾病險：可依照自身需求選擇1年期或是20年期的保障，一次性給付，補足重大疾病治療缺口。
- ． 醫療險／癌症險 : 若預算充足，建議提高一次給付與實支實付額度，確保醫療保障更完整。
- ． 長照險／失能險 :選擇時建議留意給付範圍是否有「豁免保費」的機制，確保長期照護無後顧之憂。
- ． 特定傷病險 ：針對特定重大疾病及意外事故提供保障，如癌症、心血管疾病、嚴重頭部創傷等，採一次性給付或定期給付，大家可檢視現有保險（如醫療險、意外險、失能險等）與特定傷病險之間能否互補，根據需求選擇是否加保。
重大疾病險理賠給付案例
35歲的富先生有一對子女，因看到新聞上頻傳名人因為癌症而付出龐大醫療費用，擔心未來自己若發生類似狀況，家裡的經濟狀況恐怕會受到打擊，決定上網投保50萬元保額的20年期重大疾病險。在保障期間，富爸爸的保費不會隨年齡增加而攀升，若富爸爸皆有按期繳交保費，在不幸罹患癌症（重度）且符合條款約定時，可獲得理賠重大疾病保險金50萬元。
*以投保之商品條款及保險公司規範為主。
富邦人壽「重大疾病險」，為你提供不同人生階段保障
擔心因罹病而造成收入中斷、付不出龐大醫藥費，建議事先投保相關保險加強醫療保障。富邦人壽重大疾病健康保險（甲型）針對7項重疾提供保障，保險給付一次到位，可輕鬆補足醫療缺口，並提供「1年期」與「20年期」方案，以及彈性的保險金額選擇，可滿足不同人生階段的保險需求，為自己與家人提供安心可靠的經濟後盾，讓你在面臨突發狀況時更有餘裕，免受金錢煩惱所苦。
立即線上投保「重大疾病健康保險（甲型）」，打造更完善的保險規劃。
註1：參考資料 : 衛生福利部－113年國人死因統計結果
(https://www.mohw.gov.tw/cp-7177-82775-1.html)
註2：參考資料 : 全國法規資料庫－醫療法
(https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?PCode=L0020021)
註3：參考資料 : 全國法規資料庫－全民健康保險重大傷病項目
(https://www.nhi.gov.tw/ch/cp-6086-caf5f-2957-1.html)
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