意外險是什麼？3分鐘秒懂意外傷害險
理賠條件、範圍與上限差異
2024/1/15
「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，根據衛福部公布2022年國人死因統計結果，「事故傷害」居台灣第八大主要死因，對24歲以下年輕族群而言更提高到首位；而參考交通部公布的數據，2022年台灣交通事故死亡人數高達3,085人，創2013年來新高，若以交通工具別來看，機車事故死亡人數佔交通事故死亡人數的63%，此外，全年有近39萬人因機車事故受傷。
機車騎士雖然都會規劃機車強制險、第三人責任險的保障，但如不幸發生自撞、自摔等單一交通事故(例如：為閃避突然出現的人或動物而發生意外)，仍可能因未涉及其他車輛，無法獲得強制險的保障理賠。
除了交通意外事故，生活中滑倒摔傷、運動骨折、溺水等突發意外狀況也層出不窮、防不勝防，誰都不知道明天和意外到底哪個先來，因此專家提醒，可優先以「實惠保費、高保障」的意外險，從容轉嫁突如其來的意外風險。
意外險是什麼？與傷害險有什麼差別呢？
ptt上經常有人問：意外險是什麼？傷害險是什麼？意外險與傷害險有什麼差別？其實「意外險」又稱為「傷害險」或是「意外傷害險」，提供因意外事故導致失能、身故或受傷等人身損害保障與理賠。根據保障期間可分為兩種：
- ． 定期意外險： 以一年期為主，現在市面上也有提供90天期或180天期保障的商品，可按自身需求進行短期加強規劃。
- ． 終身意外險： 約定期間繳費，保障終身。
意外險理賠的判斷條件是什麼？專家這樣說
意外具高度突發性，可能發生的瞬間即導致日後人生陷入困境，讓人措手不及，意外險保障的「意外」必須同時符合：「外來、突發、非疾病」三大要素：
- ． 外來：導致意外傷害的原因必須由外力所引起，而非自身造成。
- ． 突發：無預警、無法預防、忽然發生。
- ． 非疾病：將疾病排除在外，若意外事故當事人身體狀況涉及疾病，則不在意外保障範圍內。
像是違反交通規則導致車禍傷亡、慢性病發作跌倒骨折、心臟病發猝死等狀況，即使有保意外險，也無法獲得意外理賠。
意外險差異：秒懂市場上2大意外保障範圍
意外保險的規劃是為了降低意外造成家庭經濟重大負擔，或是不預期的醫療支出(例如:登山意外拉傷等的診療費)，目前市面上的意外險保障範圍大致上可分為兩大類：
- ． 基本保障：意外身故及意外失能保障的意外險。
- ． 其他保障：提供骨折/脫臼/燒燙傷保障或是具有實支實付意外傷害醫療保險金的意外險。
推薦在投保傷害險前，可考量自身生活型態與經濟狀況進行商品保障內容比較，並至少以年薪的2倍作為意外險投保保額。
哪些族群建議投保意外險：以下4種人最需要優先注意
每個人都有可能遭遇意外事故，以保險損害賠償的角度，在預算有限下會建議以下族群優先規劃意外險：
- ． 通勤族：轉嫁開車、騎機車、搭乘大眾交通工具可能遇到的意外風險。
- ． 一家之主：萬一發生意外事故，可降低對全家生計的影響。
- ． 運動愛好者：健身運動、戶外活動時碰到意外狀況有靠山。
- ． 自由工作者/高職業風險者：補強工作可能導致的意外傷害保障缺口。
- (承保與否依各家保險公司核保規則為準。)
意外險常見問題
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． 意外險保費的計算方式？
傷害險的保費是以職業類別(職業等級)做為費率計算的基礎，意外險理賠金額保險公司會根據投保商品的保單條款內容作為依據，因此保險期間若更換工作也要記得通知保險公司，以降低未來意外險理賠爭議風險。 -
．傷害險實支實付醫療投保上限為幾家?
2019年11月8日起，保險局規定民眾投保實支實付型醫療險最多可以投保3家為其上限，意外險及醫療險分開計算，實際可投保張數以各家保險公司規範為準。
現在傷害險可以線上投保，24小時全年無休，可按自身預算與需求選擇不同線上保險方案，快速試算保費。
綜合上述，民眾規劃意外險時，除考慮上述條件外，更需考量保險公司的品牌及附加服務，富邦人壽已連續八年於保險品質獎「理賠服務最好」榮獲特優殊榮，並提供保戶「海外急難救助」、「24小時客服專線」服務，且服務櫃台遍布全台，意外險網路投保找富邦，提供客戶溫暖、效率兼具的全方位服務。
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